◆ 抵押物潜规则
产权：需持有无争议的房产证，可抵押房产类型包括住宅、商铺、写字楼（小产权房不在受理范围内）；
房龄：30年以上老旧房产多数银行不予受理，重点学区房除外；
面积：住宅面积低于50平方米的房产，贷款额度可能大幅缩减；
状态：房产未被查封，二次抵押需具备足够剩余价值供银行核定额度。
办理流程
1.备料阶段
个人材料：身份证、户口本、结婚证（已婚需配偶共同签署）；
房产材料：房产证或购房合同，二者缺一不可；
用途证明：装修合同、入学通知书、进货单据等，需体现真实资金用途。
2.递件申请
填写申请表时需明确贷款金额、期限及用途，经营贷需指定第三方收款账户。
3.银行过堂
银行首先审核借款人资质，随后委托评估机构对房产进行价值评估（通常低于市场价10%-20%）；
4.批贷放行
审核通过后出具批贷函，明确贷款额度、利率及还款期限。
5.签卖身契
同步签署借款合同与抵押合同，需明确选择等额本息或先息后本还款方式。
6.抵押画押
前往不动产登记中心办理他项权证（住宅费用80元），完成房产抵押登记。
7.钱到手软
消费贷资金直接划入个人账户，经营贷需通过第三方账户发放（防范洗钱风险），最快24小时内到账。
8.善后事宜
需按时还款避免逾期，提前还款可能收取1%-3%违约金；贷款结清后需办理解除抵押手续，否则房产仍处于抵押状态。
个人住房贷款是由商业银行向符合条件的自然人发放的消费贷款，专项用于城镇居民购买自用普通住房或修、建自用住房，需提供担保（借款人违约时贷款人有权处置抵押物或向保证人追偿）并具备购房合同、信用良好、还款能力等条件，贷款对象需具有完全民事行为能力。
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