信用贷款也就是无抵押贷款。贷款机构根据个人的信用情况来发放贷款，所以信用贷款利率一般稍高于有抵押贷款。那么，信用贷款利率的影响因素有哪些？

1、贷款机构

做无抵押贷款的机构一般有银行和贷款公司，银行对申请人的要求高，相对利率较低;贷款公司要求稍低，相对利率较高。

2、申请人职业性质

信用贷款的利率差异在这方面尤其体现得突出，比如很多贷款机构针对公务员、事业单位员工等职业推出的无抵押贷款产品，利率要低于普通工薪族很多。假设公务员能获得月利率1%的无抵押贷款，而普通工薪族可能只能申请到月利率2%的无抵押贷款，这个差别还是蛮大的。

3、个人信用

个人信用包含信用不良记录、银行负债、信用卡透支等基本层面，信用逾期次数太多会影响到利率的高低，如果信用太差甚至做不了。还有一个就是如果申请人负债太高，比如信用卡、贷款有高额负债等，贷款机构为了平衡风险，也会会在正常贷款利率的基础上上调利率费用。

4、申请人还款的能力

具体来说，一种是看申请人的基本收入情况，一般主要以银行流水为依据，有的贷款公司会根据贷款人的社保缴费基数来判断;另一种就是申请人的财力证明，比如名下是否有房产或者汽车等等。

5、申请贷款金额和贷款期限

如果贷款金额较高，并且贷款期限较长，那么贷款机构可能会考虑资金是否能够顺利收回。为了降低风险，可能会适当的调高利率;还有一种是短期贷款，期限一般在1-6个月之间，这种短期贷款的利率会比期限长的贷款利率更高。

什么是借贷空放？

借贷空放是指借款人在没有抵押品或担保物的情况下获得贷款的行为。这种贷款通常利息，对借款人来说并不划算，且缺乏性。

空放贷款是否符合法规要求？

空放贷款不一定犯法，但会违反法律。虽然高利贷属于违法行为且不受法律保护，但对空放贷款并无明确的刑事责任，而是承担民事责任。

嘉兴空放贷款的情况

嘉兴地区有嘉兴空放、嘉兴应急贷款、嘉兴私借、嘉兴短借、嘉兴个人借钱、嘉兴民间借钱、嘉兴私贷、嘉兴急用钱、嘉兴私人借条、嘉兴贷款、嘉兴短期拆借等借款方式。

如何避免利息过高的贷款

虽然有一些提供高利贷贷款的平台，但这些贷款往往利息高、不划算。现在信用贷款的选择很多，推荐选择正规银行或金融机构提供的信用贷款，利息相对较低且可靠。

推荐一些平台

兜享花、小花钱包、金稻草、蚂蚁闪贷、锋易借等平台提供了额度为10000元且利息为400元的借贷服务。兜享花申请门槛低，无过多条件要求，是个方便快捷的选择。

大额资金短期应急周转

一些平台提供大额资金短期应急周转服务，流程简单且可上门办理，不需要任何前期操作。只要有固定资产、稳定收入和正常家庭关系，就可以获得额度为5000元至500万元的贷款。

适用人群

个人借款适用于中小额贷款，范围从2万元至800万元。上班族、个体户和中小企业只要有还款来源都可以申请。

1.利息计算方法

民间借贷的利息计算方法有单利和复利两种。只要利息的约定不超过法律的强制性规定，都具有法律效力。

2.借期内利息和逾期利息

借期内利息是指在当事人约定的借款期间内计收的利息，逾期利息是指在借款期间结束前，未偿还的本金所计收的利息。

3.利息计算公式

利息的计算公式为：利息=本金×利率×借期（约定借期+逾期）。具体的计算方法可以参考相关法律规定或银行的贷款利率计算方法。

4.合理约定利率

在民间借贷中，我国法律并没有强行规定利息的计算标准。一般情况下，可以参照银行的贷款利率计算，但根据法的规定，民间借贷双方约定的利率过高时，应进行调整，以保护借款人的权益。

5.根据法律规定调整利率

根据我国法律规定，如果民间借贷双方约定的利率过高，可以依法进行调整。在借期内已还款中的利息，应以年利率不超过36%计算；在逾期后还款中的利息，应以年利率不超过逾期利息法定年利率的三倍计算。

6.参考市场利率

法院在处理民间借贷纠纷时，应考虑交易方式、交易习惯、市场利率等因素，综合判断合理的利息水平。一般情况下，可以参照银行的同期贷款利率进行计算。

7.民间借贷的“几分利”

在民间借贷中，“几分利”通常指的是月息按照百分之几计算的利率。例如，1分利表示月息1%，2分利表示月息2%。需要根据实际情况来确定利率。

8.法院对利息的认定

法院在处理民间借贷纠纷时，对于约定的利息会进行认定和处理。一般情况下，如果年利率在低于24%的区间，法院支持；在24%~36%的区间，法院持中立立场；如果超过36%，法院会对其进行调整。

在民间借贷中，利息的计算应根据合理的方法和标准进行约定，遵循法律规定，以保护借款人的利益。同时，合理的利息约定需要参考市场利率和法院的认定原则，以确保利率的合理性和公正性。

地方性银行、民营银行的优势

一些地方性银行、民营银行由于业务量较少，与国有银行相比较，其贷款业务是比较好申请的。这是因为地方性银行、民营银行对借款人的要求相对较宽松，审批流程相对较简单，更加注重综合审核借款人的发展和潜力。

国有银行的优势

国有银行在申贷条件方面更加严格。从对借款人的要求上来看，国有银行更加看重借款人的发展，征信、收入和还款能力缺一不可。国有银行的贷款审批流程更加细致，审核程序更加严格，借款人需要提供更多的资料和证明文件。

郎咸平认为，浙江的一些民营银行在小微贷款业务方面做得比国有银行更好。这是因为民营银行更加注重对小微企业的支持和服务，审批流程更加灵活，贷款额度更加合理，利率更加优惠，能够更好地满足小微企业的融资需求。

利率方面的比较

相对来说，国有银行的利率更加低廉，尤其是农行、建行、交行的利率，其次是工行和中行。其他股份制银行的利率差距也较小，一般在6.8%到7.2%之间。

国家银行和私人银行的业务不同

中国人民银行作为国家的金融机构，不受地方政府、个人或团体的干涉。其行长也是国际干部。国家银行更加注重维护金融市场的稳定和整体利益。

相比之下，私人银行更加注重商业利益和客户关系的发展。私人银行更加注重个体客户的专属服务和定制化产品，更加灵活地满足个体客户的金融需求。

适合申请贷款的选择

根据个人情况和需求，选择国家银行或私人银行来申请贷款有以下建议。如果您是正规生意人或老百姓，国家银行，次选股份制行，实在找不到可选的情况下，可以考虑地方性银行或民营银行。而如果您是比较富裕的个体客户，且有特殊的需求，可以选择私人银行，享受更加个性化的金融服务。

其他贷款渠道的风险

需要提醒的是，除了银行贷款，还存在一些贷款渠道，如小贷公司和典当。与银行相比，这些贷款渠道存在着更大的风险，利率较高，且合规程度不高。因此，对于正常生意人和老百姓而言，建议优先考虑申请银行贷款，以降低风险。

部分银行的贷款产品

中国工商银行是国内的商业银行之一，其贷款审批过程相对较严格，需要提供详细的资料，并进行较为复杂的审查流程。中国银行推出了中银E贷和随心智贷两种贷款产品，贷款金额可达20万，年化利率低至3.9%，贷款期限长为12期。

对于个体客户来说，国家银行和私人银行在贷款业务上有着不同的优劣势。国家银行更加注重稳定、可靠的金融服务，适合正规生意人和老百姓。私人银行则更加注重个性化、定制化的金融服务，适合富裕个体客户。在选择申请贷款的时候，要根据自身情况和需求进行权衡，选择适合自己的贷款渠道。